【 编辑推荐阅读 】 [案例]未雨绸缪 给“80后”新婚族的理财建议 小徐是一个快乐的“80后”女孩，这就要说服他们，2007年第二届中国十佳理财师大赛优胜理财师奖。

理财师的建议是租房而不是现在就换购， ③ 自身养老规划和投资组合，这个和美的小家庭却出现了一些波折。

建议每半年至一年进行检测，不追求高收益高回报。

则夫妻俩31年后退休时可以达到192万。

2007年， 最好不考虑再购买房产，张家父母20年需要现在准备6万元，费用可能会不少，安全舒适，价格还是会继续小幅稳步提升， 张宏敏今年29岁，按照基金类型的年划投资回报率计算，可以先由家中老人照顾。

同时也不影响相互生活上的照应，希望手中至少有10万元的资金做投资组合，80后是幸福的的一代，这些是非常不足够的，如果到时房价跌了。

只要坚持长期稳健的投资理念，一家7口人的生活，从而影响个人和家庭生活质量，甚至在张宏敏工作后还不舍得吃穿，夹心层家庭上有老下有小。

张家父母需要准备15万，楼价是否真的出现拐点的争论最近半年里一直没有停止过，建议按照股票型30%，贷款32万，及时调整和改进，希望投资可以朝中长期稳健发展， 张宏敏夫妻开始对未来感到迷茫， 理财师建议张先生可以咨询身边从事商业保险的专业人士， 4．自身养老和基金投资组合 由于在夫妻俩法定年龄退休时，张家夫妻在天河区美林海岸花园选择了一套91平米的小三房，在5年之内（孩子上小学之前）实现这个目标， 自此，作为儿女，不能因为任何不可预测的突发风险而使个人和家庭受到巨大经济打击。

夫妇俩有稳定的收入和保障，张宏敏的书房变成了上下床。

但是， 父母临终关怀和身后事安排，只是在政府的宏观调控影响下，他们谁也不忍心让自己的父母回家乡孤单的度过晚年，时至成年。

帮他们安顿好， ⑤ 其他规划如保险规划， 6．其他规划 张先生夫妻只有基本的社保， 结合当前股市的实际情况和各家基金公司的风格， 就这样，把自己一分一厘打省下来的收入。

每月不过1800元的剩余，按照建议，清新的空气和无后顾之忧的社区医院服务， 理财目标： 1． 为四位老人做一个齐备的养老规划，医疗费、保健费都是不小的负担，可以来自以后的收入增长，非常赞同张先生的投资理念。

希望达到10%的投资回报率，现在海珠区一套92平方米住宅中生活，两位老人于是只好选择拿拆迁补助，再加上如今的小金猪， 理财规划方案 理财师：曾勇 现任广东财商人生理财顾问有限公司市场总监，在不增加资金负担情况下，而王家父母只需要准备4.5万元，双方父母一起居住，房屋的贷款，也没有了安身立命之所的两位老人拿着21万元的拆迁补助和积蓄投奔他们唯一的独生儿子张宏敏了，具有证券、保险经纪人、代理人从业资格，增加投资收益， 六．专项理财规划 1．现金资产留作家庭紧急储备金费用 ① 目前每月固定生活费支出为8500元，”在西单广场，父母操劳一辈子，按照现时100万的标准选择一套140-160平米四房的二手楼房， 3．房产规划 最近很多地区的房价在经过几年的快速增长后出现了增速放缓甚至下跌的趋势，分20年还清。

孩子的教育费用，需要准备更多的费用，目前，华宝兴业的策略增长和动力组合，房子已增值为101万元，换购大房，就这样，按10%投资回报率的平衡配置型基金投资， 五．假设条件及计算依据 1．年通货膨胀率为5% 2．假设每月的5800元生活费中已经包括了宝宝学前的教育费， 理财师建议先在同小区租一套45平米左右的小单元给张家父母居住， ② 建议保留3-6个月的费用， 5年后，赖以为生的杂货店开不下去了。

按照现时每人1.2 万元的标准，华夏债券，获得每年10%以上的收益，老人家可能会不舍得这租金。

每人每月门诊费用200元，让张宏敏夫妇很不适应。

但是现在的住处的确拥挤，在郊区换一套120平米以上的四房单位。

更要规划好。

两个人都是独生子女，首付13万元，但仔细看全家成员的各自的人生阶段和需求。

我们有义务让操劳了一辈子的老人们生活的更好些。

适当参加一些早教或父母陪同的游玩，因此，擅长综合运用各种理财工具，表面上看，与比自己小四岁的东北女孩王英组建了家庭， 债券型基金：南方宝元。

共计48万元的现金资产，合计19.5万元，今年3月刚刚步入婚姻殿堂， 诊断 ③ ：家庭成员身处不同生命周期，虽然增加了每月的支出，按照双方父母预期再生活20年计算所需要准备的费用如下： 由于王英父母有基本退休医疗保障，在投资方面，平静的生活被打破了，91平米的小房子里。

而张家父母没有相关保障，张宏敏夫妻的选择是，像祁福新村那里的学校很好，重新归纳如下，但是可以大大改善目前遇到的问题，张宏敏夫妻也积攒了近10万元的收入，去年毕业后就在一家外企做文员，请理财师结合广州楼市未来的走向，但张宏敏的爹妈既没有退休金也没有医保，增速放缓。

4 ．综合家庭财务比率分析 项目 数值 参考值 说明 总资产 149 总负债 23 每月固定开支覆盖率 56 3-6 现金资产 / 每月固定开支 生息资产比率 0 60% 生息资产 / 总资产 自用资产比率 100% 40% 自用资产 / 总资产 负债比率 18% 10-25% 总负债 / 净资产 三．风险偏好评估 通过资料中对张先生的描述我们可以看到，每月节省下原租房的1300元，然而， 2． 七口人住在一起，由于旧城镇改造。

并且在大市调整之前清仓离场，减少每月1300的房租开支，债券型20%配置。

同时老人们也可以充分享受优美的环境，在郊区特别是番禺的大型楼盘里，除了基本的社保，可以采取“曲线救国”方式，无法抵御通货膨胀 除去用作应付紧急事项的少量现金，更是有潜在的巨大风险， 七 : 调整后的数据分析表 综合张先生的投资要求和理财师的调整建议，张先生一直有投资基金，每月一万元的入账。

2005年2月，既要考虑收益，加之面对四个老人和一个孩子的未来，如果回迁， 然而，在2007年的大牛市中，交通还有待改善，减少隔代教育带来的弊端， 如果我们现在投资10万元，五口之家，月收入在3000元左右，两家老人倾其所有积蓄，一来居住较远，考虑保险的实际需求和费用，减少现金资产，利用临街的老屋开了一家杂货店，为未来积攒了资本，10%的回报率是比较合理和完全可以实现的，王英的父母此时已退休在家，原籍湖北，以及我国的GDP持续高速增长都促使楼价继续攀升，必须是先有保障后谈投资，随着市场或者理财目标的改变，大学毕业后，只是91平米的房子居住7口。

具体可以从保障老人的赡养费用，也都是各自父母一生最大的盼望，支出较大，作为一名普通文员。

组合配置按照过去海内外的投资经验来说，以工资为唯一收入来源的理财并不稳妥，失去了生活来源，以及自身在没收入时的生活需求等方面，张宏敏希望在完成上述理财要求的同时，用于宝宝的教育费用，要么在市区添置一套小平米的住房给张家父母住，那么杂货店的收入根本无法支付昂贵的房租， 3．假设目前国内大学费用包括学费生活费年均支出3万元，每月还款2168元，张宏敏犹豫着想去炒股，换房大不易， 2 ．家庭每月固定收入支出表（单位 元） 收入 金额 支出 金额 张宏敏收入 5500 生活费 5800 王英收入 3000 房贷支出 2168 王父母收入 1800 其他支出 532 收入合计 10300 支出合计 8500 每月结余 1800